Mercado Pago revoluciona finanzas con IA: 100 funciones en un clic

El lanzamiento de este asistente llega después de que Nubank, el gigante brasileño, enfrentara graves problemas con su chatbot Nu en 2022. El sistema, diseñado para gestionar tarjetas y préstamos con comandos de voz, tuvo que ser rediseñado en solo 6 meses tras descubrirse que el 12% de las operaciones sugeridas —como aumentos de límite de crédito— se ejecutaban sin confirmación explícita del usuario. El escándalo, revelado por Folha de S.Paulo, obligó al banco a implementar un protocolo de doble autenticación para cualquier acción vinculada a endeudamiento.

Pero el caso más grave ocurrió en 2023, cuando Nubank desactivó temporalmente su asistente en México tras vincular el 8% de las quejas por fraudes a transacciones iniciadas por el bot sin supervisión humana. La lección es clara: la automatización extrema en finanzas choca con la desconfianza regional. Un estudio de Americas Market Intelligence mostró que el 63% de los latinoamericanos prefiere recibir una alerta adicional antes de que una IA ejecute pagos o transferencias, incluso si eso ralentiza el proceso.

Mercado Pago parece haber aprendido. Su asistente bloquea operaciones por voz en transacciones superiores a $100.000 ARS (unos 110 USD) y exige verificación biométrica para acciones sensibles, como modificar límites de tarjetas. Sin embargo, el verdadero test llegará con funciones como el pago automático de boletas por foto. En 2021, Santander Río debió devolver $18 millones de pesos a clientes tras errores en su sistema de lectura de códigos de barras, que confundía montos en facturas de servicios públicos. El error afectó a más de 12.000 usuarios en solo tres meses.

Confianza vs. automatización: el desafío final

El éxito de esta IA no dependerá solo de su tecnología, sino de su capacidad para evitar el “efecto caja negra”: la sensación de los usuarios de haber perdido el control. Mercado Pago tiene una ventaja inicial: el 78% de sus usuarios argentinos ya utiliza funciones de autogestión, como la programación de pagos (datos de 2023). Pero el reto será conquistar al 30% no bancarizado, un segmento que desconfía de los algoritmos tanto como de los bancos tradicionales.

El primer indicador crítico llegará en 30 días: si las quejas por operaciones no reconocidas superan el 1% del total de transacciones con IA —el umbral que desencadenó la crisis de Nubank—, la empresa deberá ajustar su estrategia. Mientras tanto, una pregunta sigue en el aire: ¿está Latinoamérica lista para delegar su dinero a una inteligencia artificial?

El fantasma de los errores de IA en finanzas: ¿qué pasó con Revolut y Chime?

Mientras Mercado Pago celebra su avance, el historial de asistentes financieros con IA en el mundo muestra que los errores pueden ser costosos. En 2023, Revolut —el neobanco europeo con 35 millones de usuarios— tuvo que compensar con 20 millones de euros a clientes afectados por fallos en su chatbot, que en un 3% de los casos ejecutó transferencias a destinatarios equivocados al interpretar mal comandos de voz. El problema se concentró en transacciones en eslavo oriental (Rusia, Ucrania, Polonia), donde nombres similares como *Ivanov* y *Ivanenko* generaron confusiones. La empresa admitió que su modelo de IA, entrenado principalmente con datos en inglés, subestimó las variaciones fonéticas en otros idiomas.

El caso más grave, sin embargo, fue el de Chime, el banco digital estadounidense. En 2022, su asistente virtual aprobó automáticamente 12.000 préstamos a usuarios con perfiles de riesgo alto, basándose en un algoritmo que priorizaba *historial de interacciones en la app* sobre el score crediticio tradicional. El resultado: una morosidad del 28% en esos préstamos (frente al 8% promedio del sector), según un informe de la FDIC. Chime debió cancelar el producto y pagar una multa de $37 millones de dólares por publicidad engañosa. El escándalo reveló un patrón: los asistentes financieros tienden a fallar cuando confunden correlación con causalidad—por ejemplo, asumir que un usuario es solvente solo porque revisa frecuentemente su saldo.

Estos precedentes explican por qué Mercado Pago limitó su IA a operaciones de bajo riesgo en esta primera fase. Sin embargo, el verdadero test llegará con funciones como el pago automático de boletas por foto, donde un error en la lectura del monto (como le ocurrió a Santander Río en 2021) podría escalar rápidamente. En Argentina, donde el 22% de los reclamos a billeteras digitales en 2023 estuvieron vinculados a *cobros indebidos* (datos del BCRA), la tolerancia al error es mínima.

¿Puede Mercado Pago evitar la “maldición del primer movimiento”?

Los datos muestran que el 70% de los errores graves en IA financiera ocurren en los primeros 90 días de lanzamiento, según un estudio de McKinsey & Company (2023). Mercado Pago tiene una ventaja: su asistente no toca créditos ni inversiones en esta fase, áreas donde los algoritmos suelen fallar más. Pero el riesgo persiste en funciones como la detección automática de montos en capturas de pantalla, donde un error de $1.000 ARS en una transferencia podría generar una crisis de confianza irreversible. La pregunta no es *si* habrá fallos, sino cómo reaccionará la empresa cuando ocurran. En un mercado donde el 55% de los usuarios (según Latinometrics) cambia de billetera digital tras un solo incidente negativo, el margen para el error es cero.